Je eerste huis, dat is een grote stap waar heel wat bij komt kijken waaronder ook een lening. In deze blog gaan we over de verschillende soorten leningen die je kan aangaan, hoeveel jij kan lenen, en hoeveel je al gespaard moet hebben om jouw droomhuis te kopen.
Bij Kuyps Verzekeringen sluiten we elke maand meerdere hypothecaire leningen af voor gezinnen of koppels die op het punt staan om hun eerste huis te kopen.
Mensen die daarvoor langskomen zitten vaak met dezelfde vragen.
- Hoeveel kan ik maximaal lenen?
- Hoeveel moet ik gespaard hebben om mijn droomhuis te kopen?
- Hoeveel kost lenen/ welke rentevoet betaal ik?
- Wanneer kan ik een bod doen op mijn droomhuis?
- Wat als er iets gebeurd waardoor ik mijn lening niet kan betalen?
Deze vragen beantwoorden we voor je hieronder.
- Hoeveel kan ik maximaal lenen voor mijn huis?
De werkelijke vraag die je hier eigenlijk stelt is “Hoeveel kan ik maandelijks afbetalen?”.
Je maandelijkse aflossing mag maximaal 1/3de van je maandloon bedragen.
De uitzondering hierop is dat je steeds een minimumloon moet overhouden. Voor mensen die niet veel meer verdienen dan het minimumloon zal dit bedrag dus minder zijn.
Wat je maandelijks afbetaalt is gebaseerd op de afbetalingstermijn die je kiest en bij gevolg de rentevoet die daarop wordt geplaatst.
Daar hebben we het in het volgende punt over.
- Hoeveel kost lenen/ welke rentevoet betaal ik?
Hoeveel je voor je lening betaalt – of wat de rentevoet erop is – is bijna volledig afhankelijk van de afbetalingstermijn waar jij voor kiest.
Daar heb je 2 soorten in.
- Vaste rentevoet
- Variabele rentevoet
Bij de vaste rentevoet wordt aan de start van de lening bepaald hoeveel jij maandelijks zal moeten afbetalen met een vaste rente daarop.
Dat kan je bij ons tot 30 jaar.
Bijvoorbeeld: Als je een huis koopt in Essen van €250.000 betaal je gemiddeld €900 tot €950.
Bij een variabele rentevoet wordt de rente die je betaalt op vooraf bepaalde tijdstippen herzien.
Door de rentevoet op een bepaalde tijd te herzien, betaal je in theorie dus een correcter tarief.
Omdat hier zoveel verschil in is, en de beste optie anders is voor iedereen, nodigen we je graag uit op kantoor. Daar kunnen we je exact vertellen hoeveel je lening je zal kosten.
- Hoeveel moet ik gespaard hebben om mijn droomhuis te kopen?
Eens je weet hoeveel je maandelijks kan afbetalen en hoeveel je daardoor kan lenen, weet je ook hoeveel je gespaard moet hebben om je droomhuis te kopen.
Door simpelweg de prijs van je droomhuis te nemen en daar het te lenen bedrag af te trekken, kom je uit op het bedrag dat je kan lenen.
Aankoopprijs + notaris kosten – spaargeld = Te lenen bedrag
Het is echter aan te raden om eerst te kijken naar wat je kan afbetalen. Zo bescherm je jezelf tegen een te hoge afbetaling.
Deze berekening maken we voor u tijdens een eerste gesprek.
- Wanneer kan ik een bod doen op mijn droomhuis?
Als je je droomhuis gevonden hebt weet je wat je kan lenen en welke eigen middelen je zelf kan inbrengen. Hierna kan je een bod doen.
Je kan ofwel eerst je lening aangaan en dan je bod plaatsen of andersom.
Het belangrijkste is dat je je bod doet met ontbindende voorwaarden.
Dat wil zeggen dat je een bod doet onder bepaalde voorwaarden.
Een bod is namelijk bindend. Doe jij een bod op een woning dat aanvaard wordt? Dan ben je verplicht die woning te kopen.
Een bod onder ontbindende voorwaarden daarentegen werkt als volgt: “Het bod dat je maakt is enkel geldig ALS mijn lening hiervoor wordt goedgekeurd.”
Het is een formaliteit want uiteindelijk leent iedereen voor de aankoop van een woning en gaat dit bijna altijd zo in zijn werk maar dat wil niet zeggen dat dit niet belangrijk is.
Zo ben je zeker dat je jezelf veiligstelt.
Wat ons bij het volgende punt brengt.
- Wat als er iets gebeurt waardoor ik mijn lening niet kan betalen?
Bel hiervoor altijd vooraf met je kredietmakelaar zodat er samen met hen kan gezocht worden naar een oplossing.
Stel dat je je job verliest of zelfstandige bent en je zaak niet meer kan verder zetten of dat je ziek bent en niet meer kan werken…
Je inkomen daalt fel en opeens kan je je lening niet meer afbetalen.
Om je hiertegen te beschermen werden er op 15 juni 2019 nieuwe regulaties doorgevoerd door de Vlaamse regering genaamd ‘gewaarborgd wonen’.
Dit is een verzekering die gedekt is door de Vlaamse overheid.
Net als bij een normale verzekering hangen er hier voorwaarden aan vast en is het ook in jouw verantwoordelijkheid om deze aan te vragen.
Of jij hier voor kwalificeert of niet – waarschijnlijk wel als je je deze vraag in de eerste plaats stelt – kan je hier lezen.
Wist je dat?
Uw woning ieder jaar 2% meer waar wordt?
De Belg gemiddeld 7 jaar in zijn woning blijft voor deze opnieuw verkocht wordt?
In nieuwe woonwijken heel weinig brievenbussen staan. De meest bouwers hebben geen geld meer over en onderschatten de kostprijs voor hun project.
De komende decennia.
Door deze stappen op te volgen zal je de juiste lening aangaan zonder dat je jezelf in financiële problemen te werken.
Zo wordt de aankoop van je eerste woning een droom die werkelijkheid wordt in plaats van een nachtmerrie.
De volgende stap die je hiervoor neemt is echter op gesprek gaan bij een kantoor dat je vertrouwt om daar je opties te overlopen.
Deze blog dient enkel om je een idee te geven van waar je moet beginnen.
Nu weet je waar je moet beginnen, weet je wat er mogelijk is en kan je op afspraak gaan bij een makelaar met een duidelijk idee van wat je wil.
Tot op kantoor,
Jeroen Kuyps en Tom Vercauteren.